Keine Daten zu pflegen
Das ist der Hauptnutzen, und er ist unsichtbar: Es gibt nichts zu aktualisieren, also nichts, was man zu aktualisieren vergessen könnte. Eine einmal im Jahr abgeschriebene Restschuld ist den Rest der Zeit falsch.
Wert und Schulden
Aus dem Tilgungsplan erzeugt, altert sie also von selbst.
Eine von Hand eingegebene Restschuld ist im Folgemonat falsch. Aus den Darlehenskonditionen neu berechnet, stimmt sie jeden Tag, ohne dass jemand sie anfasst — und sie ist es, die einen Objektwert in echtes Vermögen verwandelt.
Ein Vermögen ohne die Schulden ist kein Vermögen, sondern ein Inventar.
Den Wert von drei Objekten zu addieren ergibt eine eindrucksvolle und unbrauchbare Zahl. Was zählt — um abzuwägen, um eine Bank zu überzeugen, um zu wissen, ob ein Verkauf wirklich etwas abwirft —, ist das, was nach Tilgung des Kapitals und Zahlung der Verkaufskosten übrig bleibt. Die Restschuld aber ist genau die Angabe, die niemand aktuell hält: Sie ändert sich jeden Monat, sie steht auf einem Jahresauszug, den man nicht liest, und sie in eine Tabelle abzuschreiben heißt, dass sie elf von zwölf Monaten falsch ist. Sie aus dem Tilgungsplan zu erzeugen, löst das Problem ein für alle Mal — und genau das erlaubt allen davon abhängigen Kennzahlen, dauerhaft richtig zu sein.
- Berechnet aus Betrag, Zinssatz, Laufzeit und Startdatum
- Nie gespeichert, daher nie veraltet: Der Tageswert wird neu berechnet
- Der Nettowert ergibt sich daraus, nach Abzug geschätzter Verkaufskosten
- Mehrere Darlehen pro Objekt und mehrere Objekte pro Haltestruktur
Konkret.
Sie geben die Darlehenskonditionen ein, einmal
Darlehensbetrag, Zinssatz, Laufzeit, Datum der ersten Rate, etwaige tilgungsfreie Zeit. Das sind die Daten Ihres Darlehensangebots — sie ändern sich nicht, es gibt danach also nichts zu pflegen.
Der Zahlungsplan wird rekonstruiert
Zins- und Tilgungsanteil jeder Monatsrate, über die gesamte Laufzeit. Die Restschuld zu einem bestimmten Datum ist keine Angabe mehr, die man heraussuchen muss: Sie ist eine Position in diesem Tilgungsplan.
Der Nettowert wird berechnet
Geschätzter Objektwert, abzüglich Restschuld, abzüglich geschätzter Verkaufskosten. Das ist die Zahl, die die Frage beantwortet: „Wenn ich heute verkaufte, was bliebe mir?“ — und sie trägt die Unsicherheit der Wertschätzung, die mit ihr angezeigt wird.
Die Zinsen fließen in die Steuer ein
Der Zinsanteil jeder Rate ist im Realregime von den Mieteinkünften abzugsfähig. Da er berechnet und nicht neu eingegeben wird, kann er zwischen Ihrer Verfolgung und Ihrer Erklärung nicht auseinanderlaufen.
Mehrere Darlehen, mehrere Strukturen
Ein Objekt kann mehrere Darlehen tragen, und die Objekte können direkt, über eine société civile oder in Erbengemeinschaft (indivision) gehalten werden. Die Schulden werden anteilig nach Ihren Anteilen konsolidiert, Struktur für Struktur.
Was das ändert
Die Verschuldungsquote wird vorzeigbar
Eine Bank, die eine neue Finanzierung prüft, will die tatsächliche Restschuld und den Wert der Objekte. Beides existiert, datiert, ohne Rekonstruktion in letzter Minute.
Die Abwägung beruht auf dem Nettowert
Halten oder verkaufen entscheidet man nicht nach dem Bruttowert: Ein stark gestiegenes, aber hoch verschuldetes Objekt wirft wenig ab. Der Vergleich zwischen Objekten erfolgt daher nach dem, was übrig bleibt.
Das Recht — und die Fallstricke
Die Zinsen von Darlehen, die für Erwerb, Erhaltung, Bau, Reparatur oder Modernisierung einer vermieteten Immobilie aufgenommen wurden, sind von den Mieteinkünften abzugsfähig.
Art. 31 I Nr. 1 d) des französischen Steuergesetzbuchs (Code général des impôts)
Absetzbar sind die ZINSEN, nicht die Monatsrate: Der getilgte Kapitalanteil ist es nie. Die ganze Rate abzuziehen ist der häufigste Fehler bei selbst erstellten Erklärungen, und er fällt bei einer Prüfung sofort auf.
Der Darlehensnehmer kann vorzeitig zurückzahlen; der Darlehensgeber kann dann eine Entschädigung verlangen, begrenzt auf sechs Monatszinsen auf das zurückgezahlte Kapital und höchstens 3 % der Restschuld.
Art. R. 313-25 des französischen Verbraucherschutzgesetzbuchs (Code de la consommation)
Die Obergrenze ist ein Höchstbetrag, kein geschuldeter Betrag: Viele Verträge sehen Befreiungsfälle vor, insbesondere bei einem Verkauf wegen beruflicher Veränderung. Die maximale Entschädigung pauschal in eine Verkaufsrechnung aufzunehmen, überschätzt die Ausstiegskosten.
Der effektive Jahreszins muss sämtliche mit der Kreditgewährung verbundenen Kosten, Provisionen und Vergütungen einschließen, einschließlich der Pflichtversicherung.
Art. L. 314-1 ff. des französischen Verbraucherschutzgesetzbuchs (Code de la consommation)
Zwei Darlehen nach ihrem Nominalzins zu vergleichen, sagt nichts: Die Restschuldversicherung kann einen erheblichen Teil der Gesamtkosten ausmachen. Deshalb wäre ein Umschuldungssignal, das nur auf den Nominalzins schaut, irreführend.
Was Pilot nicht tut
Pilot speichert die Restschuld nicht
Es berechnet sie neu. Ein gespeicherter Wert ist ab der nächsten Fälligkeit falsch, und niemand bemerkt, dass er gealtert ist — das Schlechteste aus beiden Welten: eine genaue und veraltete Zahl.
Pilot zieht die Monatsrate nicht von Ihren Einkünften ab
Nur die Zinsen sind abzugsfähig. Die Tilgung ist es nie, und ein Werkzeug, das die gesamte Monatsrate abzöge, würde einen nicht existierenden Verlust aus Vermietung (déficit foncier) erzeugen.
Art. 31 I Nr. 1 d) des französischen Steuergesetzbuchs (Code général des impôts)
Pilot setzt standardmäßig keine Vorfälligkeitsentschädigung an
Sie hängt von Ihrem Vertrag und vom Grund des Verkaufs ab, und viele Fälle sind davon befreit. Sie als maximal anzunehmen, würde die Ausstiegskosten jedes Objekts überschätzen und damit jede Abwägung verfälschen.
Verfügbarkeit
Ab dem Tarif Essentiel inbegriffen.
- 7 Tage Test zum Start, Karte erforderlich
- Ohne Bindung
Häufige Fragen
Muss ich meine Restschuld aktualisieren?
Nein, nie. Sie wird aus den Darlehenskonditionen neu berechnet, die Sie einmal eingegeben haben. Genau darin liegt der Nutzen: Ein gespeicherter Wert wäre ab der nächsten Rate falsch, ohne dass irgendetwas darauf hinweist.
Wie wird der Nettowert berechnet?
Geschätzter Objektwert, abzüglich Restschuld, abzüglich geschätzter Verkaufskosten. Er trägt also die Unsicherheit der Schätzung, die mit ihm angezeigt wird.
Werden die Zinsen in meine Erklärung übernommen?
Der Zinsanteil jeder Rate wird berechnet und fließt in die Erklärungshilfe für das Realregime ein. Achtung: Nur die Zinsen sind abzugsfähig, nie das getilgte Kapital — der häufigste Fehler bei selbst erstellten Erklärungen.
Kann ich mehrere Darlehen für ein Objekt erfassen?
Ja, und die Schulden werden anschließend nach Haltestruktur konsolidiert, anteilig nach Ihren Anteilen an einer société civile oder einer Erbengemeinschaft (indivision).
Wird die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt?
Standardmäßig nein. Sie hängt von Ihrem Vertrag und vom Grund des Verkaufs ab, und zahlreiche Fälle sind davon befreit — insbesondere ein Verkauf wegen einer beruflichen Veränderung. Sie als maximal anzunehmen, würde die Ausstiegskosten jedes Objekts überschätzen.
Gleich daneben.
Wert und Schulden
Eine datierte Spanne mit ihrem Konfidenzniveau.
Gestützt auf tatsächlich unterzeichnete Verkäufe in der Nähe, mit dem Datum der Schätzung und ihrem Konfidenzniveau.
Performance
Eine einzige Renditedefinition, überall.
Nach Abzug der Kosten, Gestehungskosten im Nenner. Eine einzige Definition der Rendite im gesamten Produkt.
Performance
Halten, verkaufen, beobachten — oder schweigen.
Rangfolge nach Nettorendite, IZF und Urteil halten / verkaufen / beobachten — ausgesetzt, wenn der Wert nicht sicher genug ist.
Performance
Fünf Regime nebeneinander, danach die Erklärung Feld für Feld.
Micro-foncier, réel foncier, LMNP micro-BIC, LMNP réel und körperschaftsteuerpflichtige SCI nebeneinander verglichen, dann Hilfe bei der Erklärung 2044 — und bei der 2072-S für eine einkommensteuerpflichtige SCI.
Inhalt überprüft am 2026-08-06.
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