Un percorso bancario completo è già stato portato fino in fondo da noi. La riconciliazione funziona. Resta chiusa perché le nostre credenziali sono quelle della sandbox dell’aggregatore — e un bonifico dimostrativo saldato davvero entrerebbe nella tua dichiarazione dei redditi.
L’abbinamento è scritto e l’adattatore è aggiornato. Ciò che manca è altrove: le nostre credenziali sono quelle dell’ambiente di prova dell’aggregatore. Finché sarà così, il codice si rifiuta deliberatamente di saldare una scadenza — un bonifico dimostrativo finirebbe nella sua dichiarazione dei redditi. Nel frattempo, con il piano Pro, un estratto conto CSV, OFX o CAMT scaricato dalla sua banca viene abbinato alle scadenze, riga per riga, dopo la sua convalida.
Quando una scadenza viene saldata, Pilot non scrive soltanto «pagato» in una tabella: crea una registrazione di entrata. Questa registrazione confluisce poi nel riepilogo dei tuoi redditi da locazione, nell’esportazione che va al tuo commercialista e nel calcolo del rendimento che ti serve per decidere se tenere o vendere. Una riconciliazione approssimativa non produce quindi una visualizzazione approssimativa: produce un reddito dichiarato che non è stato percepito, o una morosità invisibile. È il motivo per cui preferiamo farti spuntare tu stesso per qualche secondo al mese piuttosto che aprire un automatismo di cui non possiamo ancora garantire la fonte.
Pilot genera le scadenze di ogni contratto e le prolunga da solo all’avvicinarsi del termine. La riconciliazione non deve quindi indovinare cosa era atteso: ha davanti un importo, una data e un inquilino.
Un’unica schermata elenca ciò che è atteso questo mese, per tutti i contratti, con l’importo e l’inquilino. Un clic salda la scadenza e avvia il seguito — la ricevuta parte, il ritardo smette di essere conteggiato.
Un controllo quotidiano passa su tutti i contratti e fa passare in ritardo, poi in morosità, ciò che non è stato confermato. Il rilevamento dei ritardi non dipende quindi dal connettore bancario, contrariamente a quanto si potrebbe credere.
Quando aprirà: i bonifici ricevuti saranno confrontati con le scadenze attese, con una tolleranza di pochi centesimi e una finestra di date attorno alla scadenza. Un solo candidato plausibile ⇒ proposta di saldo. Più di uno ⇒ una coda di suggerimenti che convalidi tu. Mai un saldo automatico su una corrispondenza ambigua.
Credenziali di produzione presso l’aggregatore, e la verifica che una notifica di movimento arrivi davvero. Abbiamo imparato a non fidarci di un’interfaccia che si dichiara sana: un canale può tacere mostrando tutti i segni di buona salute.
Avviso di scadenza, ricevuta, controllo quotidiano dei ritardi, solleciti graduali, adeguamento del canone, conguaglio delle spese: tutto questo funziona già senza collegamento bancario. Il rilevamento aggiungerà una comodità, non una fondazione.
Non è una regola interna al team: il modulo di ambiente si rifiuta di dichiararsi in produzione con credenziali di collaudo, e l’asimmetria è voluta. Sbagliare verso «chiuso» è fastidioso; sbagliare verso «aperto» fabbrica un reddito fittizio in una dichiarazione fiscale.
Non «in fase di sviluppo», non «prossimamente»: delle chiavi e una verifica del canale. È un’informazione che ti permette di decidere se aspettare o continuare a spuntare.
art. 12 e art. 29 del Codice generale delle imposte francese
Un canone di dicembre incassato a gennaio appartiene all’esercizio successivo. Una riconciliazione che saldasse una scadenza alla sua data di esigibilità invece che alla data del movimento bancario sposterebbe quindi entrate da un anno all’altro — su un’intera dichiarazione, l’errore non è cosmetico.
direttiva (UE) 2015/2366 (PSD2), recepita agli art. L. 314-1 e segg. del Codice monetario e finanziario francese
È per questo che il collegamento passa per un aggregatore autorizzato e non per un modulo in cui inseriresti le tue credenziali bancarie. Qualsiasi servizio che ti chieda direttamente i tuoi accessi alla banca ti fa uscire dal quadro — e dalla garanzia della tua banca in caso di incidente.
art. 5.1.b e 5.1.c del regolamento (UE) 2016/679 (GDPR)
Un connettore che aspira tutti i tuoi movimenti per ritrovare i canoni raccoglie massicciamente oltre il necessario. La finalità qui è ristretta — riconciliare importi attesi — ed è questa che deve limitare ciò che viene letto e ciò che viene conservato.
Due inquilini con lo stesso canone, un bonifico con una causale vaga, un pagamento parziale: in questi casi la riconciliazione propone e non conclude. Un saldo automatico errato estingue una morosità reale, che è esattamente il contrario del servizio reso.
Il segnale misurabile è il prefisso delle credenziali, e prevale sempre il più prudente dei due segnali disponibili. Un account dimostrativo che si presentasse come un account reale farebbe entrare bonifici fittizi nella tua contabilità.
Ne avevamo annunciata una per questa stessa capacità, sulla base di una diagnosi tecnica rivelatasi superata una settimana dopo. Da allora descriviamo lo stato e il blocco, e lasciamo giudicare te.
Incluso dal livello Pro.
No. Il percorso esiste ed è stato completato con la banca dimostrativa del nostro aggregatore, ma le nostre credenziali sono quelle dell’ambiente di prova e il codice si rifiuta di saldare una scadenza in questa modalità. Lei conferma quindi i suoi incassi con un clic, nella schermata «Incassi» — oppure carica un estratto conto.
Sì, con il piano Pro. Carichi l’estratto conto scaricato dalla sua banca, in formato CSV, OFX o CAMT.053: Pilot propone di abbinare ogni riga a una scadenza attesa e di assegnarle una categoria, e nulla viene registrato prima della sua convalida. Un estratto caricato proviene dalla sua vera banca: salda le scadenze come farebbe il collegamento, con gli stessi effetti sulle ricevute e sulla 2044.
No, ed è il punto importante: un controllo quotidiano fa passare in ritardo e poi in morosità ogni scadenza non confermata, senza alcun collegamento bancario. I solleciti graduali si basano su questo controllo. Il rilevamento dei bonifici toglierà un gesto, non aggiungerà la sorveglianza.
Una schermata elenca ciò che è atteso nel mese, per tutti i contratti, e ogni riga si salda con un clic. Non ti daremo un numero in minuti: non abbiamo misurato alcun tempo di percorso reale, e inventarlo sarebbe facile ma falso.
È tecnicamente possibile e ci abbiamo pensato. Ma una schermata che mostra movimenti senza mai concludere nulla crea soprattutto una seconda fonte di verità accanto al piano delle scadenze — e l’esperienza del prodotto è che due fonti che non si parlano finiscono per contraddirsi davanti all’utente.
No. L’autenticazione avviene presso l’aggregatore autorizzato, l’unico a vedere i tuoi accessi — è il quadro imposto dalla PSD2. Riceviamo movimenti, mai credenziali.
Emesse non appena l’incasso è constatato, inviate via e-mail all’inquilino. Mai emesse su un canone non percepito.
Tre livelli rigorosamente sequenziali, con il termine che lei stabilisce. Disattivati per impostazione predefinita: tocca a lei attivarli. Anche l’assicurazione casa dell’inquilino e quella del proprietario non occupante hanno i loro promemoria.
Inviati automaticamente prima della data, con il preavviso che decidi tu.
Micro-foncier, réel foncier, LMNP micro-BIC, LMNP réel e SCI soggetta all’IS confrontati fianco a fianco, poi aiuto per la dichiarazione 2044 — e per la 2072-S per una SCI soggetta all’IR.
Contenuto rivisto il 2026-10-07.
All’apertura: 7 giorni di prova sui vostri immobili reali, carta richiesta.